助贷有“名分”了，新规释放未来可期的三个重要信号

时间：2025-04-09

最近，国家金监总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（以下简称"新规"），我仔细研究了这个助贷新规，认为大家没必要担心。这些条款看似严格，实则是给行业送来了三颗"定心丸"。助贷不仅不会被泼凉水，反而未来可期。且听我细细道来。

一、告别没名分，助贷终于得到青睐了

这次新规最重磅的突破，就是助贷行业第一次被金融监管机构"正名"了！文件里白纸黑字写着："商业银行要和助贷平台、增信机构建立长期合作伙伴关系"。

想当初P2P野蛮生长，助贷行业乱象丛生，一直像“打游击”，连个“名分”都没有。如今存活下来的互联网dai款选手们，终于熬成了"正规军"，连专属管理办法都安排上了。

真值得庆幸，线下的那些搞助贷的中介同行们怕是要开始“偷着乐”——想想之前他们还蹲在"灰色地带"呢。现在好了，互联网助贷终于有了专属的监管办法，就像拿到了“身份证”和“营业执照”——有名分、有规则，才能光明正大地往前走。

二、利率红线留足“弹性空间”

这次新规在利率问题上玩了一手漂亮的"太极"——看着让人有顾忌，实际上留有余地。新规要求商业银行确保借款人综合融资成本符合相关规定，也就是超过24%的司法层面不支持。

但是要注意啊！新规也没有一刀切，直接卡在"24%"这个数字，而是说"要满足有关规定"。这比较柔和，既守住底线：超过24%的高利贷照样要受到监管，对借款人有关注、保护的作用；又留住弹性空间：不同风险的贷款可以差异化定价，比如给信用差的用户适当多收点利息，而不是“一棒子打死”。

翻译过来就是：大家别踩24%的红线，但合理范围内的定价空间依然有。这种"合理"的尺度，说是监管的温柔一刀也不为过。

三、服务创新“开绿灯”，会员费、增信服务不用慌

最让行业惊喜的是，新规对会员费、增信服务等收费项目不再“斤斤计较”，也未加以明确的限制。对比之前的征求意见稿，正式版直接删掉了"分润比例不超过30%""融担收费不超过利息"这些硬指标。

只明确"贷款息费+增信服务费"要计入综合成本，没提其他费用。这意味着双融担收咨询费的老套路行不通了。电商平台卖货、航旅服务收费这些项目的成本费用，只要平台别太离谱应该就能继续。会员费只要设计得和贷款脱钩，依然有操作空间。同时也说明服务为王，提升服务品质的必要性。什么意思呢？就是以优质服务为用户创造价值。

当然，新规也有稳妥的考虑：通过要求平台不得直接收息费，倒逼助贷平台通过金融机构合规收费。

总体来说，新规给助贷行业的进一步发展创造了条件，合规整改才是关键。特别是存量业务的客诉处理，贷后服务必须跟上。要是整改不到位，相关部门可能会督促化解矛盾。好在政策也在给予支持，配套的金融纠纷调解机制正在推进。留给行业的时间还有半年，足够调整出更健康的模式。毕竟有稳健有序、灵活运转、有正规名分的助贷的才真正有戏。

总之，这次新规看似严格，实则是给助贷行业"正名+松绑"的组合拳。身份合法化、定价弹性化、业务多元化，三大信号都在指向同一个结论——助贷行业未来可期。

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